Qu'est-ce que le surendettement ?

Définition

Un individu (ou un ménage) est considéré comme surendetté lorsque ses revenus ne lui permettent pas de faire face à ses dettes (crédits, factures impayées, loyers en retard, découvert bancaire, etc.)

Plus d'un million de familles surendettées en France...

Il y a officiellement 750 000 foyers en situation de surendettement en France.
150 000 déclarations sont déposées chaque année à la Banque de France.
L'endettement moyen de ces foyers est de 30 000 €.

Mais ces chiffres ne tiennent pas compte des personnes qui souffrent en silence, sans se manifester, souvent par sentiment de honte. En réalité, le nombre de foyer surendettés est probablement supérieur au million, soit 1 foyer sur 5.

Malheureusement, le phénomène a tendance à s'amplifier, en particulier à cause de la situation économique et de la multiplication des crédits.

Un fléau qui touche toutes les classes sociales

Le surendettement concerne des personnes :

• de tous âges (de l'étudiant au retraité)
• de toutes catégories sociales et professionnelles (salariés, fonctionnaires, sans emploi, travailleurs indépendants, etc.)
• avec tous types de revenus (de 0 € à plus de 5000 € / mois)
• avec des situations familiales variées (en couple ou séparés, avec ou sans enfant)
• avec ou sans patrimoine (locataires, propriétaires, ou sans logement)

Des causes variées

Contrairement aux idées reçues, le surendettement provient rarement d'une consommation excessive et irraisonnée. Les statistiques montrent que dans la majorité des cas, le surendettement commence par une accumulation de crédits destinés à payer les charges courantes, puis se déclenche suite à un accident de la vie.

Le surendettement trouve souvent son origine dans une combinaison des facteurs ci-dessous.

Causes globales :

• Société de consommation : hyperconsommation, généralisation du crédit (notamment du crédit revolving)
• Situation économique : chômage important, augmentation des emplois précaires
• Manque d'éducation à l'argent : pas de sensibilisation à l'école
• Isolement : moins de solidarité familiale, plus de divorces
• Coût de la vie, notamment des logements, par rapport aux salaires

Causes individuelles :

• Insuffisance de ressources
• Licenciement
• Difficulté à trouver un emploi / Contrat précaire
• Divorce
• Addictions : jeu, alcool, achats compulsifs, etc.
• Mauvaise gestion du budget
• Méconnaissance des règles bancaires et des crédits
• Maladie, accident, décès d'un proche

Des conséquences dramatiques

• Souffrances morales : stress, perte de sommeil, dépression, problèmes de santé, voire suicide
• Baisse du niveau de vie
• Sentiment de honte, de culpabilité, perte de confiance, repli sur soi
• Difficultés dans le couple, pouvant mener à la séparation
• Répercussions négatives au travail

Des solutions efficaces

Les problèmes financiers ne devraient étrangler personne. Il y a deux règles simples à respecter :

Il existe plusieurs solutions efficaces permettant de sortir de toutes les situations difficiles, notamment :

• Travail sur le budget
• Regroupement de crédits (à condition que le taux soit bas)
• Dossier de surendettement
• Délai de grâce